Кыргызстан экономикалык өсүш боюнча таң калыштуу темптерди көрсөтүп жатат, ал эми камсыздандыруу сектору акыркы эки жылда үч эсе өстү. ОАО "Мамлекеттик камсыздандыруу уюму" башкармалыгынын орун басары Бактыгул Абдыжалиев менен болгон маегибизде, камсыздандыруунун өлкөнүн туруктуулугунун ажырагыс бөлүгү катары эмне үчүн маанилүү экенин талкууладык.
- Бактыгул мырза, кайдан баштайбыз? Биздин өлкөдө камсыздандыруунун зарылдыгы кандай?
- Албетте, камсыздандыруу өнүгүү жана экономикалык прогресс үчүн негизги ролду ойнойт. Акыркы үч жылда биз жылына 10% деңгээлинде туруктуу ИДП өсүшүн байкап жатабыз, бул бизди ТМД өлкөлөрүнүн арасында биринчи орунга, дүйнөлүк рейтингде болсо үчүнчү орунга коюуда. Он жыл мурун мындай ийгилик жөнүндө эч ким ойлобосо, көпчүлүк өз өлкөсү жөнүндө сүйлөшүүгө да тартынчу. Азыр биз Кыргызстандын келечегине жана анын потенциалына ишенимдүүбүз.
Камсыздандыруу бул прогресске чоң салым кошууда. Тарыхый жактан алганда, көптөгөн мамлекеттер камсыздандыруу механизмдеринин жардамы менен чоң ийгиликтерге жетишкен. Жапония жана АКШ сыяктуу өнүккөн өлкөлөрдө камсыздандыруу рыногунун ИДПга катышы жогору: 16,5% жана 13% тийиштүү. Адамдар жашоонун ар кандай аспектилеринде, мобилдик телефондордон бизнес жоопкерчилигине чейин, камсыздандырууну активдүү колдонушат. Бул экономикада олуттуу тербелүүлөрдү болтурбоого мүмкүндүк берет. Бизде болсо, көп учурда компаниялар камсыздандыруу жоктугунан банкроттукка учурашат.
Президенттин камсыздандыруу рыногун өнүктүрүү боюнча жарлыгы Кыргызстан үчүн бурулуш учур болду. Эки күндөн кийин, 20-мартта, бул жарлыкка эки жыл болот, жана ушул убакыт ичинде рынок 3 миллиард сомдон 10 миллиард сомго чейин, башкача айтканда, үч эсе өстү.
- Бул жөнөкөй адамдын жашоосуна кандай таасир этет?
- Камсыздандыруу финансылык коопсуздук подушкаларын түзөт. Биз негизделгенден бери биз жарандарга 400 миллион сомго жакын төлөмдөрдү жүргүздүк, бизнеске жана кыйын кырдаалда калган адамдарга жардам бердик. Бул жылдын башынан бери биз 82 миллион сом төлөдүк, негизинен эки мыйзам боюнча: ОСАГО жана өрттөрдөн жана табигый кырсыктардан турак жайды милдеттүү камсыздандыруу.
Совет мезгилинде "Госстрах СССР" деген уюм болгон, анын активдери азыркы өлчөм боюнча жарым триллион долларды түзгөн. Ал уюмдун таркаганынан кийин 2015-жылга чейин Кыргызстанда камсыздандыруу төмөн деңгээлде болуп, эл аралык стандарттарга ылайык келген тармактар менен чектелген, мисалы, авиация. Адамдар камсыздандырууну унутуп калышкан. 2015-жылдан баштап идеялар пайда боло баштады, бирок механизмдер иштебей калды, ал эми жазалар жок болчу. Натыйжада турак жайды камсыздандыруу деңгээли 10% деңгээлинде калды. Акыркы эки жылда биз бул көрсөткүчтү 30% га чейин жогорулаттык, бул өлкөдө 1 250 000 үйдүн ичинен 350 000 камсыздандырылган үйлөрдү түзөт.
- Унаалар боюнча абал кандай?
- Өткөн жылдын октябрь айында ОСАГО боюнча жазалар киргизилгенден кийин биз чоң суроо-талапты жана ЦОНдордо кезектерди байкадык. Биз көптөгөн процесстерди санариптик форматка өткөрдүк, адамдарга жүктөмдү азайтуу үчүн. Республикада 1 750 000 унаа катталган, алардын 1 100 000 дан ашыгы камсыздандырылган. ГСОдо 320 миңден ашык авто камсыздандырылган, бул жалпы санынын 20% ын жана камсыздандырылгандардын 35% ын түзөт. Ошентип, биз ОСАГО рыногунун үчтөн бирин көзөмөлдөп жатабыз.
Жарандар мамлекетке көбүрөөк ишенишет, экономикалык өсүштү, жаңы курулуштарды жана эмгек акынын жогорулашын көрүп. "Мамлекеттик камсыздандыруу уюму" деген аталыш өзү ишенимди жаратууда. Кээде адамдар жеке компаниядан тиркеменин жардамы менен полис сатып алышат, андан кийин ЖЧКга туш болгондо, мамлекетте камсыздандырылган деп ойлоп, бизге кайрылышат. Бирок бул жаңылыштык болуп чыгат. Биз - 100% акциялары Министрлер Кабинетине таандык болгон жалгыз компаниябыз, бул катуу көзөмөлдү жана социалдык программаларды ишке ашыруу мүмкүнчүлүгүн билдирет. Турак жайды милдеттүү камсыздандыруу - ошондой программалардын бири. Полис айыл жергесинде жылына 600 сом, шаарда 1200 сом турат, ал эми төлөмдөр айылда 500 миң сомго чейин жана шаарда 1 миллион сомго чейин жетет. Кыргызстанда табигый кырсыктар болуп жаткандыгын эске алганда, бул абдан акылдуу тарифтер. Көпчүлүк "миллионго үйдү калыбына келтирүү мүмкүн эмес" деп айтышы мүмкүн, бирок айылдарда 500 миң сомго адамдар жаңы турак жай сала алышат.
- Үй өрттөн жана табигый кырсыктардан дароо камсыздандырылатбы?
- Ооба, бул бир мыйзам менен каралган. Ал техногендик коркунучтарды жана жер титирөөлөр, селдер жана жер көчкүлөр сыяктуу табигый көрүнүштөрдү камтыйт. Учурда биз чектөөлөрдү өзгөртүү мүмкүнчүлүгүн карап жатабыз.
- Бул тууралуу көбүрөөк айтып бериңиз. Жогорку Кеңеш жер титирөө үчүн чектөөнү 5 баллга чейин төмөндөтүү боюнча камсыздандыруу пулун түзүү долбоорун биринчи окууда кабыл алды. Бул эмне үчүн маанилүү?
- Бул милдеттүү турак жайды камсыздандыруу системасындагы эң маанилүү жаңылыктардын бири, акыркы жылдардын практикалык тажрыйбасына жана биздин негизги максатыбыз - жарандардын мүлкүн чыныгы коргоо. Долбоор эки негизги чечимди камтыйт: биринчи, жер титирөө үчүн камсыздандыруу окуясынын чектөөнү 5 баллга чейин төмөндөтүү; экинчиден, атайын камсыздандыруу пулун түзүү.
Мурда камсыздандыруу окуясы 6 баллдан жогору жер титирөө гана эсептелинген, бирок сейсмикалык активдүүлүктү талдоо мындай чектөө Кыргызстан үчүн өтө жогору экенин көрсөттү. Биздин өлкө жогору сейсмикалык активдүүлүк зонасында жайгашкан жана 5 баллга жакын жер титирөөлөр өтө көп болот. Мындай күч менен көптөгөн үйлөр жабыркайт: дубалдарда жарылуулар, каптоо түшүп, чатырлар жабыркайт - бул айыл жергесинде жана эски курулуштарда кеңири таралган көрүнүш. Мурда мындай учурлар камсыздандыруу катары таанылчу эмес, жарандар компенсациясыз калышчу. Ошондуктан чектөөнү 5 баллга чейин төмөндөтүү чечими кабыл алынды. Биз "камсыздандыруу адамдарды чоң кырсыктардан гана эмес, күнүмдүк жашоодогу табигый көрүнүштөрдүн чыныгы кесепеттеринен коргошу керек" деген принципти карманабыз.
Камсыздандыруу пулу боюнча, бул чара маанилүү, анткени табигый кырсыктар массалык зыян келтириши мүмкүн. Мисалы, күчтүү жер титирөөдө миңдеген үйлөр бир убакта жабыркашы мүмкүн, бул камсыздандыруу системасына олуттуу финансылык жүктөмдү жаратат. Камсыздандыруу пулун түзүү масштабдуу кырсыктардан келип чыккан зыянды жабуу үчүн бириктирилген финансылык резервди камсыз кылат. Бул жарандар үчүн улуттук финансылык коопсуздук подушкаларынын бири, бул камсыздандыруу төлөмдөрүнүн масштабынан көз карандысыз болорун ишенимдүү билдирүүгө мүмкүндүк берет.
Кыргызстанда 4,5–5,5 баллдык жер титирөөлөр болгон. Жабыркаган учурлар болгон, бирок биз мыйзамдуу негизде компенсация төлөй алган жокпуз. Ошондо өкмөт башчы биздин методикабыз боюнча жардам берүү үчүн өз каражаттарын колдонгон. Ишеним деңгээлин сактоо үчүн биз жаңы механизмди иштеп чыктык. Биз ошондой эле шамалдан жабыркаган учурлар боюнча чектөөнү 25 метрден 20 метрге чейин төмөндөтүп жатабыз, анткени 20 м/с болгондо чатырлар учуп кетет. Албетте, курулуш нормаларын сактоо боюнча суроолор бар, бирок өлкөнүн бардык курулуш стандарттарына ылайык кайра куруусун күтүү акылга сыйбайт. Иш-аракеттер керек.
Жыл башынан бери биз турак жай боюнча 54 учурду каттадык, алардын 51и - шаарларда көбүрөөк кездешкен өрттөр. ОСАГО боюнча 500 учур катталган, негизинен Бишкекте.
- ОСАГО боюнча эмне айта аласыз? Жүргүнчүлөр бюрократия жана айыппулдар жөнүндө көп арызданышат.
- Бюрократияны таануу маанисиз. Бизге адамдын күнөөлүү экенин таануу боюнча органдын чечими керек. Эгер ал үчүнчү жакка зыян келтирсе, жана ГУОБДД бул фактты тастыктаса, ОСАГО күчүнө кирет. Ооба, экспертизаларга жана айыппулдарга убакыт кетет. Биз процессин тездетүүгө аракет кылып жатабыз: Бишкек жана Ошто авариялык комиссарлардын 24/7 кызматтарын түздүк, алар окуя болгон жерге чыгышып, кеңеш беришет.
Бирок мыйзамды айланып өтүү мүмкүн эмес. Төлөмдөрдүн тартиби жана коэффициенттер Министрлер Кабинети тарабынан бекитилген, биз аларды өзгөртө албайбыз. Биз Европа же коңшуларыбыздагыдай европротоколдор системасына өтүүгө аракет кылып жатабыз, анда жүргүнчүлөр унаа кырсыктарынын майда учурларында, жабырлануучулар жок болсо, жөн гана полис маалыматтарын алмашышып, полициянын кийлигишүүсүз тарашат. Бул 90-100% камтууга жеткенде гана мүмкүн болот. Азырынча Бишкектеги 80% мыйзам бузуулар ОСАГО жоктугу менен байланыштуу. Эгер биз максималдуу камтууга жетсек, европротоколго өтөбүз. Ооба, анда алдамчылык коркунучу бар, бирок биз бул маселени санариптештирүү аркылуу чечебиз.
- Кыргызстанда кредиттерди жана экспорт-импорт жеткирүүлөрүн камсыздандыруу жарыяланды. Анын мааниси эмне?
- Мамлекеттик камсыздандыруу уюму кичи жана орто бизнеске активдүү колдоо көрсөтүп, ошондой эле Улуттук программа-2030 алкагында экспорттук потенциалды өнүктүрүүдө. Жөнөкөй сөз менен айтканда, бул биздин ишкерлерибизди эл аралык аренада коргоо.
Компания товарды чет өлкөгө жибергенде, өнөктөш банкрот болуп калышы же милдеттенмелерин аткарбай калышы мүмкүн. Валюта чектөөлөрү, санкциялар жана конфликттер сыяктуу саясий коркунучтар да бар. Камсыздандыруу келишимдин суммасын 50% дан 90% га чейин кайтарууга мүмкүндүк берет. Мындан тышкары, экспорттук кредиттер камсыздандырылат, бул каражаттарды кайтаруу коркунучунан коргойт. Маанилүү нерсе: контракттарды камсыздандыруу жүктүн ташуу учурунда жабыркашын камтыбайт, бул үчүн өзүнчө түр - жүктү камсыздандыруу бар. Негизги пайда - бизнес өнөктөштөргө төлөмдү кечиктирүүнү сунуштап, капиталынын корголгонун билгендиктен, горизонтторун кеңейтүүгө мүмкүнчүлүк алат.
- ГСОну кайра камсыздандыруу боюнча Улуттук оператор статусу менен наделение кылуунун кесепеттери кандай?
- Бул статус 2024-жылдын 24-мартында Президенттин №79 Жарлыгы менен бекитилген жана ЕАЭБ алкагында Евразия кайра камсыздандыруу компаниясы (ЕПК) менен кызматташтыктын бир бөлүгү болуп саналат. Жөнөкөй түшүндүрсөк: кайра камсыздандыруу - бул камсыздандыруу компаниялары үчүн камсыздандыруу. Эгер коркунуч өтө чоң болсо, компания анын бир бөлүгүн кайра камсыздандыруучуга өткөрөт.
Мурда бул коркунучтар чет өлкөгө чыгып кетчү, жана алар менен бирге камсыздандыруу премиялары түрүндө валюта да чыгып кетчү. Улуттук операторду түзүү бул ресурстарды өлкө ичинде калтырууга мүмкүндүк берет, бул жарандар үчүн системанын ишенимдүүлүгүн жогорулатат. Масштабдуу кырсыктар болгон учурда да система төлөмдөрдү аткаруу мүмкүнчүлүгүн сактап калат. Биздин стратегиялык максатыбыз - жарандардын кызыкчылыктарын ишенимдүү коргогон жана экономиканы өнүктүрүүгө көмөктөшүүчү система түзүү.
