Центробанк РФ вводит обновленный список оснований для блокировки счетов граждан России. Сомнительные операции выделяются по утвержденным регулятором признакам. Полный перечень опубликован на официальном сайте Центробанка РФ.
Какие признаки подозрительных операций дают основание для блокировки счетов
Полный список признаков сомнительных банковских операций содержит более 100 пунктов. Обновление продиктовано изменением экономических условий и появлением в последние годы деньгами, новых схем «отмывания» денег. Ужесточение направлено на противодействие незаконным операциям с наличными деньгами, цифровыми активами и исполнительными документами.
Дополнения содержат такие операции:
- купля-продажа цифровой валюты;
- регулярные поступления денег на счета от третьих лиц и их дальнейшее обналичивание;
- получение денег и отправка по разным счетам лицам, не являющимся родственниками;
- поступление денег физическому лицу от ИП или юридического лица (кроме зарплаты, алиментов, дивидендов, пенсий, страховок);
- операции, которые проводятся с одного устройства или одной группы IP-адресов по счетам организаций, зарегистрированных в разных странах;
- операции с долговыми расписками, облигациями, продажей прав участия в капитале;
- операции с исполнительными документами, выданным по результатам судебного разбирательства, по подписи нотариуса или по решению комиссии по трудовым спорам;
- сомнения вызывают операции юридических лиц, у которых поступление денег значительно меньше расходов на осуществление деятельности;
- сомнительными считаются операции, совершаемые разными клиентами с одного и того же устройства (это легко определить по номеру устройства).
На основании этих новых и уже существующих признаков подозрительных операций банк имеет законное право заблокировать счет клиента, остановить транзакцию или расторгнуть договор на обслуживание.
Какие основания не считаются подозрительными
Некоторые старые признаки подозрительных операций и основания для блокировки счетов в обновленном документе отсутствуют:
- проведение клиентом операций с заведомо высокой комиссией или завышенными тарифами;
- не считается подозрительной сложная схема проведения операций, не соответствующая обычной практике клиента;
- банкам не следует брать во внимание формальности проведения клиентом финансовых операций, имеется в виду связь операций с деятельностью фирмы в соответствии с ее уставными документами.
Принятые дополнение и изменения начнут действовать с октября 2021 года.
<!--
